Paskola verslui – tai ne tik finansinė pagalba, bet ir strateginis žingsnis, galintis padėti įmonėms augti, plėsti veiklą ar įveikti laikinas sunkesnes situacijas. Tačiau net ir turint aiškų tikslą, verslininkai neretai padaro klaidų, kurios užvilkina procesą, apsunkina finansavimą ar netgi tampa priežastimi, kodėl nepavyksta gauti verslo paskolos. Šiame straipsnyje aptarsime 6 dažniausias klaidas, pasitaikančias kreipiantis dėl verslo paskolos, ir pateiksime naudingų patarimų, kaip jų išvengti.
1. Skubėjimas ir netikslūs duomenys
Viena dažniausių klaidų – per didelis skubėjimas. Verslai, ypač prieš šventinį laikotarpį ar artėjant svarbiam projektui, dažnai nori gauti finansavimą kuo greičiau. Kai kurios tarpusavio skolinimo platformos, pavyzdžiui, „Finbee“, iš tiesų gali pateikti pasiūlymą net per vieną darbo dieną, tačiau pagrindinė problema slypi ne procese, o pateiktuose duomenyse. Finansinės ataskaitos, kuriose nesutampa balansas ar turtas su įsipareigojimais, netiksliai užpildyta pelno (nuostolio) ataskaita – visos šios klaidos prailgina paraiškos vertinimo laiką. Todėl, prieš teikiant paraišką paskolai gauti, verta kruopščiai peržiūrėti visus dokumentus ir įsitikinti, kad jie atspindi realią įmonės finansinę būklę.
2. Nepakankamai išsamiai apibūdinta įmonės veikla
Kredito analitikams labai svarbu suprasti, kaip veikia įmonė: kokie jos pajamų šaltiniai, išlaidos, klientai, tiekėjai. Vis dar pasitaiko atvejų, kai verslas pateikia tik bazinę informaciją arba nutyli svarbias detales, manydamas, kad tai neturi įtakos sprendimui. Iš tiesų, kuo daugiau informacijos suteiksite, tuo tiksliau finansuotojas galės įvertinti Jūsų poreikius ir pasiūlyti tinkamiausią sprendimą. Atvirumas ir aiškus veiklos pristatymas rodo atsakomybę ir padidina pasitikėjimą Jūsų verslu.
3. Pernelyg ankstyvas kreipimasis dėl verslo paskolos
Jaunos įmonės, vos pradėjusios veiklą, dažnai ieško papildomo finansavimo galimybių dar neturėdamos pastovios apyvartos. Nors noras plėstis ir augti yra suprantamas, tačiau finansuotojams svarbu matyti veiklos tęstinumą ir realius rezultatus. Įprastai paskolos verslui suteikiamos įmonėms, veikiančioms bent tris mėnesius ir sugeneravusioms apie 15–20 tūkst. eurų apyvartą. Tai padeda įvertinti, ar verslas geba stabiliai dirbti ir laiku vykdyti įsipareigojimus. Todėl, prieš kreipiantis dėl verslo paskolos, verta bent trumpą laiką kaupti veiklos istoriją bei parodyti finansinį pastovumą.
4. Netinkamai įvertinta paskolos verslui suma
Dar viena dažna klaida – per dideli ar per maži lūkesčiai dėl verslo paskolos dydžio. Kartais smulkus verslas prašo kelių dešimčių ar net šimto tūkstančių eurų, nors pagal pinigų srautus akivaizdu, kad tokios paskolos grąžinti nesugebės. Renkantis verslo paskolos sumą, verta remtis įmonės vidutine mėnesio apyvarta. Jei įmoka pagal preliminarų grafiką viršija gaunamas pajamas, tai aiškus ženklas, kad reikėtų mažesnės sumos arba ilgesnio termino. „Finbee“ analitikai pastebi, jog būtent realus finansinių galimybių įsivertinimas yra vienas svarbiausių sėkmingo skolinimosi žingsnių.
5. Neapskaičiuotos nenumatytos išlaidos
Verslas, kaip ir bet kuri kita veikla, susiduria su netikėtumais – tiekėjų vėlavimais, sezoniškumu, infliacija. Dėl šios priežasties planuojant paskolą svarbu iš anksto numatyti bent nedidelę rezervinę sumą nenumatytoms išlaidoms. Tai padeda išvengti papildomo streso, kai išlaidos padidėja, o lėšų jau trūksta. Tai tampa ypač svarbu prieš šventinį laikotarpį – kai išlaidos padidėja, o paklausa dar tik formuojasi. Laiku pasiruošus, galima ne tik išvengti finansinių sunkumų, bet ir pasinaudoti konkurenciniu pranašumu.
6. Nepasinaudojama galimybe pasiskolinti palankesnėmis sąlygomis
Smulkieji verslai dažnai nežino, kad gali skolintis palankesnėmis sąlygomis pagal Europos Sąjungos ir Europos investicijų fondo „InvestEU“ programą. Tokios iniciatyvos suteikia galimybę gauti finansavimą su mažesnėmis palūkanomis ar papildomomis garantijomis. Todėl verta pasidomėti, ar pasirinktas finansuotojas dalyvauja tokiose programose. Tai gali būti puiki proga pasiskolinti geresnėmis sąlygomis ir sumažinti riziką.
Verslo paskola gali tapti puikiu įrankiu finansiniam augimui, tačiau sėkmę lemia tinkamas pasiruošimas. Tiksli finansinė informacija, realus įmonės situacijos įvertinimas, aiškus veiklos aprašymas ir atsakingas planavimas – tai raktai į sklandų finansavimo procesą. Klaidos dažniausiai atsiranda ne iš blogos valios, o iš skubėjimo ar patirties stokos. Todėl verta skirti šiek tiek laiko pasiruošimui – tai padės greičiau gauti geriausią paskolos pasiūlymą, išvengti klaidų ir priimti sprendimą, kuris bus naudingas Jūsų verslui.
